Еще один способ избавиться от кредита проблемного банка

№21–22(739) 11 – 17 сентября 2015 г. 09 Сентября 2015 5

Банковские должники с принятием постановления Верховного Суда Украины от 10.06.2015 г. по делу №6-15цс15 получили новую возможность, а вернее сказать, механизм, при помощи которого можно избавиться от кредита со значительным дисконтом.

Дело, по которому было вынесено указанное постановление, достаточно рядовое — это иск физлица к одному из банков, третье лицо — юридическое. Практический интерес представляет правовая позиция, изложенная в тексте указанного постановления ВСУ от 10.06.2015 г.

Суть спора в этом деле: вместо должника перед банком оплата долга по кредитному договору была осуществлена третьим лицом; поэтому одна из сторон считает, что банк безосновательно получил деньги.

Разрешая спор, ВСУ приходит к следующим выводам: «...відповідно до статей 512, 527, 528 ЦК України виконання обов'язку може бути покладено боржником на іншу особу, якщо з умов договору не випливає обов'язок боржника виконати зобов'язання особисто. У цьому разі кредитор зобов'язаний прийняти виконання, запропоноване за боржника іншою особою... Згідно зі статтею 528 ЦК України виконання обов'язку може бути покладено боржником на іншу особу, якщо з умов договору, вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства або суті зобов'язання не випливає обов'язок боржника виконати зобов'язання особисто. У цьому разі кредитор зобов'язаний прийняти виконання, запропоноване за боржника іншою особою. У разі невиконання або неналежного виконання обов'язку боржника іншою особою цей обов'язок боржник повинен виконати сам. Інша особа може задовольнити вимогу кредитора без згоди боржника у разі небезпеки втратити право на майно боржника (право оренди, право застави тощо) внаслідок звернення кредитором стягнення на це майно. У цьому разі до іншої особи переходять права кредитора у зобов'язанні і застосовуються положення статей 512—519 цього Кодексу.

Пунктом 4 частини першої статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок виконання обов'язку боржника третьою особою.

За змістом зазначених норм матеріального права зобов'язання боржника за його волею може бути ним покладено на іншу особу та у випадку виконання зобов'язання іншою (третьою) особою до цієї особи переходять права та обов'язки кредитора у зобов'язанні.

При цьому підставою для виконання третьою особою зобов'язань за боржника є покладення на цю особу такого зобов'язання боржником як за власною ініціативою, так і за попередньою домовленістю цієї особи з боржником.

Таке покладення виконання зобов'язань відповідно до частини першої статті 528 ЦК України є обов'язковим для прийняття кредитором належного виконання зобов'язань...»

Иными словами, то, что ранее всячески запрещалось и самими банками (на словах), и — неоднократно — судами низших инстанций, с принятием постановления ВСУ №6-15цс15 стало возможным.

Как известно, «с носом» осталось большое количество крупных вкладчиков банков. Теперь же крупный вкладчик может прийти в банк и фактически погасить кредит за заемщика — с той целью, чтобы в дальнейшем получить от последнего реальные деньги.

Такая кооперация между должниками и заемщиками банков, скорее всего, будет основываться на определенном дисконте. Но тем не менее это все равно будет выгодно крупным вкладчикам, поскольку они смогут получить реальную сумму — и значительно большую, чем определено Фондом гарантирования вкладов.

Как известно, Фонд гарантирования вкладов в случае проблем с банком выплачивает не более 200 000 грн., а если, скажем, вкладчик имеет 500 000 грн., то 300 000 потеряет. Поэтому вкладчику выгодно будет, допустим, погасить за иного должника 500 000 грн., пусть даже с дисконтом в 30%, и получить от должника реальную сумму в 350 000 грн. (вместо 200 000 грн.).

Вот почему данное постановление, принимая во внимание состояние банков на сегодняшний день, выгодно будет как вкладчикам, так и должникам проблемных банков.

Такая узаконенная схема по переуступке кредитного долга не выгодна только самому Фонду гарантирования вкладов, поскольку с уменьшением количества выплат последний теряет возможность «выбивать» всю сумму из проблемного банка.

Уважаемые читатели, PDF-версию статьи можно скачать здесь...

Комментарии 0
Войдите, чтобы оставить комментарий
Пока пусто
Блоги

Авторские колонки

Ошибка