Верховный суд Беларуси возбудил производство по делу о банкротстве Дельта Банка

20 Мая 2015 1 5

В понедельник, 18 мая, Верховный суд Республики Беларусь возбудил производство по делу о банкротстве Дельта Банка, передает TUT.BY. Судья Степан Турмович заслушал аргументы руководителя временной администрации по управлению банком Александра Педько и представителя Нацбанка, инициировавших дело о признании банка неплатежеспособным. 

Педько напомнил, что 12 марта в Дельта Банке была введена временная администрация. А уже 18 марта банк лишился своей лицензии из-за «невыполнения отдельных лицензионных требований, а также создания финансового положения, которое повлекло неисполнение банком своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами». Отзыв лицензии, отметил он, — основание для возбуждения производства по делу.

«Размер обязательств и стоимость активов не позволяют сделать вывод, что у банка есть возможность выполнить все обязательства за счет реализации имущества», — констатировал Педько, уточнив, что по данным на 18 мая собственный капитал банка составлял минус 312 млрд белорусских рублей (468 млн. грн). Причем, сказал он журналистам, эта отрицательная сумма растет, так как операционные расходы банка невозможно серьезно снизить до открытия дела о банкротстве. «Пока у нас отсутствуют правовые основания для того, чтобы, к примеру, сокращать сотрудников», — пояснил он.   

От того, насколько оперативно возбудят производство по делу о банкротстве, зависит полнота исполнения обязательств перед кредиторами банка, считает руководитель временной администрации. После начала процедуры банкротства за два месяца будет сформирован реестр требований кредиторов, им на обсуждение вынесут план ликвидации.

«Суд вводит соответствующую процедуру, после чего мы можем существенно сокращать операционные расходы», — добавил Педько.

При этом клиенты банка продолжат возвращать кредиты. Поэтому разрыв между активами и обязательствами начнет сокращаться. 

Среди кредиторов банка более 3 тысяч юридических лиц. Все кредиторы и акционеры уведомлены о подаче заявления о банкротстве. При этом обратной связи с акционерами, отметил Александр Педько, пока нет.

От основного акционера, Николая Лагуна, продолжил глава временной администрации, поступало предложение (противоречивое с экономической и юридической точки зрения) передать в качестве дополнительного имущества для исполнения обязательств определенные активы, принадлежащие аффилированным структурам на территории Беларуси. «Но юридически значимых действий со стороны акционера пока не последовало. Второй момент: предварительная оценка предложенных активов говорит о том, что их стоимость существенно завышена», — сообщил Педько. 

Представитель главного управления банковского надзора Нацбанка Беларуси (НББ) Владимир Мудрагелев поддержал решение о возбуждении производства  и рассказал, как развивались события вокруг Дельта Банка накануне отзыва лицензии.  

До декабря 2014 г., по оценке регулятора, банк работал в обычном режиме и с отчетностью все было в порядке, за исключением незначительных нарушений норматива максимального риска на одного заемщика, норматива открытой валютной позиции. При этом нарушения носили краткосрочный характер, подчеркнул Мудрагелев. 

«В декабре у банка возникли очень серьезные проблемы с ликвидностью. Начали поступать многочисленные обращения физических и юридических лиц о несвоевременном выполнении банком своих обязательств», — продолжал представитель НББ.

В том же месяце Нацбанку Беларуси пришлось оказать Дельта Банку кредитную поддержку: последний получил кредит на 320 млрд руб. (480 млн. грн), кроме того, регулятор на ежедневной основе осуществлял краткосрочную поддержку ликвидности. Суммарный объем задолженности достигал 500 млрд белорусских рублей (750 млн. грн). Помогать регулятору спасать проблемный банк пришлось и Беларусбанку, объем суммарной задолженности перед ним достигал 300 млрд рублей (450 млн. грн). 

«Если проследить структуру финансов банка, то в декабре 2014 г. произошел существенный отток средств юридических лиц из банка», — констатировал представитель НББ. Однако физлица продолжали нести деньги в банк, предлагавший высокие ставки. 

В декабре собственника Николая Лагуна приглашают на заседание правления НББ, где он объясняет причину проблем, возникших в банке, и пути выхода из кризиса. «В дальнейшем финансовое состояние банка рассматривалось ежемесячно. На всех заседаниях правления НББ присутствовал Лагун, который, по словам членов правления, заверял, что активы, размещенные в банках-нерезидентах, являются возвратными, и ему необходимо только время, а предпосылок для банкротства нет», — говорит Мудрагелев. 

Отвечая на вопрос судьи о перспективе возврата средств, представитель НББ признал, что активы вряд ли будут возвращены. 

В январе нынешнего года НББ признаёт финансовое состояние банка неустойчивым и ограничивает ему банковские операции по привлечению средств  физлиц в валюте, вводит запрет на выплату прибыли акционерам, рекомендует им повысить капитализацию банка, предоставить банку краткосрочное финансирование в достаточных объемах, освободить белорусскую «дочку» от ряда платежей, в том числе за использование товарных знаков (в 2012–2013 гг. платеж составлял около 2 млн долл. в год), снизить объем кредитного портфеля физлиц. 

Через месяц выяснилось, что Дельта Банк не соблюдает установленные ограничения по привлечению средств в валюте. В декабре-январе он резко наращивает привлечение средств физлиц. На 19 декабря 2014 г. такие средства в банке составляли 1,382 трлн руб. (2 млрд. грн), в том числе 43 млн долл. А на 1 февраля 2015 г. — уже 1,776 трлн руб. (2,6 млрд грн), в том числе 70 млн долл. 

Никаких мер по повышению капитализации банк не принимал, ситуация с ликвидностью не улучшалась, констатировал Мудрагелев. Самостоятельно ни акционеры, ни менеджмент банка с претензиями кредиторов и вкладчиков не справлялись. В феврале регулятор ограничил Дельта Банку отдельные активные операции по размещению денежных средств во всех юрлицах, к которым, по данным регулятора, имел отношение Николай Лагун — в их числе СООО  «НТС» (магазины «Родная сторона»), «Гольф-клуб» (поля для гольфа и коттеджный поселок «Гринвич»), «Дельта Страхование»

Банку рекомендовали не наращивать размер средств физлиц и решили дать еще небольшой срок на исправление, решив вернуться к ситуации в начале марта. 

«Однако начиная с февраля у банка уже был убыток, связанный с тем, что появились отрицательные чистые процентные доходы. То есть даже без учета операционных расходов, связанных с жизнедеятельностью банка,  сам принцип банковской деятельности — извлечение прибыли за счет разницы в ставках при размещении и привлечении денежных средств — уже не соблюдается», — пояснил Владимир Мудрагелев. Банк начал работать в убыток, что потребовало от регулятора принятия оперативных решений.

Если суд признает Дельта Банк банкротом, из имущества финансово-кредитного учреждения начнутся расчеты с клиентами — юридическими лицами. Ранее сообщалось, что деньги им начнут выплачивать не раньше второй половины года. При этом обязательства перед физлицами уже в основном выполнены Агентством по гарантированному возмещению банковских вкладов физлиц. Выплачено 52,4 млн долл., 8,6 млн евро, 740,2 млрд рублей (1 млрд грн). 

Комментарии 1
Войдите, чтобы оставить комментарий
Polina Osipenko
21 Мая 2015, Polina Osipenko

Журналисты и активисты уже столько накопали на Лагуна и украинский "Дельта банк", что хватит не на один судебный процес, только была бы политическая воля https://www.facebook.com/pages/ЛАГУН-ЛИКС/359729257565379?fref=nf

- 0 +
Блоги

Авторские колонки

Ошибка