Инвестор — это звучит гордо!

№15(768) 15 — 21 апреля 2016 г. 13 Апреля 2016 0

«Приват» предлагает клиентам поддержать украинский микробизнес: свою «долю малую» банк тоже предусмотрел

«Приватбанк» начал работу сервиса по кредитованию малого и среднего бизнеса КУБ. Компании могут рассчитывать на займы сроком на 6—12 месяцев в размере не более 300 тыс. грн., но не от банка, а от граждан — клиентов финансового учреждения.

Гражданский долг

У небольших магазинов, производственных компаний, аптек, парикмахерских, перевозчиков и др. появилась возможность подавать заявки на участие в своеобразном конкурсе проектов — на сайте есть специальная форма для заполнения по ссылке «Взять кредит».

По условиям тендера фирма представляет потенциальным инвесторам информацию о компании: стаж работы на рынке; количество бизнес-площадок, сотрудников и клиентов; объемы ежемесячных продаж; стоимость активов; планы по расширению деятельности. Претендент должен быть клиентом «Привата» и иметь хорошую кредитную историю.

При этом пусть и виртуально, потенциальному распорядителю ваших инвестиций можно посмотреть в глаза — к заявке прилагается видеоролик, где заемщик рассказывает о своем бизнесе.

Кроме того, на страничке выложена информация о размерах прибыли кредитора в зависимости от суммы вложений. К примеру, при инвестиции 1 тыс. грн. ежемесячный доход составит 250 грн., при вложении 5 тыс. грн. — 1 тыс. 250 грн. и т. д.

Пусть и виртуально, но потенциальному распорядителю ваших инвестиций можно посмотреть в глаза: к заявке прилагается видеоролик, где заемщик рассказывает о своем бизнесе

Сервис также указывает бонусы, которые фирмы могут предложить кредиторам. К примеру, одна из пиццерий предоставляет инвесторам постоянную скидку 20% при заказе в их заведении.

Сбор средств по каждой из заявок длится не более двух месяцев. После окончания срока размещения инвестиций банк передает бизнесу деньги в виде ссуды. Если же всю необходимую сумму собрать не удалось, то средства возвращаются кредиторам либо размещаются в других проектах по желанию инвестора.

Почему это выгодно банку, мы расскажем чуть ниже. А вот чем такая схема может заинтересовать граждан, желающих инвестировать свои деньги в чужой бизнес?

Дело в том, что сейчас средняя ставка по депозитным вкладам в украинских банках составляет 20% годовых. К примеру, «Ощадбанк» предлагает 19,5% в гривне. Самый выгодный «Депозит Плюс срочный» на 12 месяцев от «Приватбанка» — 21%. В ряде случаев при продлении срока депозита ставка годовых увеличивается на 0,5%.

Размещения же сбережений напрямую в кредиты заемщиков принесут 25% годовых при условии вложения на 12 месяцев (24% — на 6 мес.), при этом доходы будут перечисляться на ваш счет ежемесячно. К тому же все кредитные займы страхуются в компании «Ингосстрах».

Минимальная сумма инвестиций составляет 1 тыс. грн. (с шагом 1 тыс.). Налоги взимаются банком автоматически, их размер аналогичен фискальной нагрузке на депозиты — 18% (см., пожалуйста, раздел «Инвест» на www.privat24.privatbank.ua).

На момент подготовки данного материала (11.04.2016) на www.kub.pb.ua были размещены заявки на получение инвестиций от 58 компаний и предпринимателей на общую сумму 8 млн. 315 тыс. грн. Уже собрано немало — 7 млн. 55 тыс. грн. При этом для 11 бизнесов средства от инвесторов поступили в полном объеме.

Среди предприятий, которые рассчитывают на инвестиции, половину составляют магазины — 24 заявки. На втором месте, что радует, — производственные компании (16). Третье место делят аптеки и транспортные фирмы (по 4 заявки).

Американская мечта

В «Приватбанке» называют сервис P2P-кредитования «украинским аналогом Kickstarter». Но это не совсем так. Дело в том, что сайт www.kickstarter.com (владелец — Перри Чен, сервер ресурса находится в США, начало работы — апрель 2009 г.) создан для привлечения денег с целью реализации творческих, научных и новых производственных проектов по схеме краудфандинга (т. е. добровольных пожертвований).

Kickstarter не финансирует традиционные магазины, кафе и парикмахерские. Его парафия — стартапы (англ. «начало процесса» — термин для обозначения компаний с короткой историей операционной деятельности). Реализуются преимущественно творческие проекты, которые могут иметь относительно высокий коммерческий потенциал, — независимое кино, музыка, видеоигры, комиксы и т. п.

Хотя форма заявки сервиса КУБ аналогична Kickstarter. Так, желающий получить финансирование должен зарегистрироваться и описать проект: указать срок и необходимую сумму средств, которые перечисляются через систему Amazon Payments. Если нужное количество денег к назначенному времени не поступило, финансы возвращаются спонсорам.

Общество готово жертвовать на благотворительные проекты, но спонсировать развитие чужого бизнеса — вряд ли

В случае инвестиционного успеха 5% привлеченных денег заберет Kickstarter, еще 3—5% получит Amazon. А потенциальным спонсорам обещают награды, благодарности и подарки от компаний, реализовавших проект.

Важное отличие Kickstarter от аналогичных зарубежных платформ в том, что сайт не претендует на право собственности (ни полностью, ни частично) в проектах, которые он продвигает.

Хотя и имеет не эксклюзивное право использовать полученную от компаний интеллектуальную собственность. Ведь по завершении финансирования проекта все загруженные на сайт материалы не удаляются и не редактируются.

Несмотря на успех американского сайта, к его работе есть и определенные пользовательские претензии, которые, надеемся, учтут разработчики КУБ. Во-первых, сообщество жалуется на тенденциозный отбор проектов для финансирования. Во-вторых, не всем нравится, что в случае недобора необходимой суммы средства возвращаются спонсорам.

Наше общество на нынешнем этапе развития готово безвозмездно жертвовать на благотворительные проекты и вооруженные силы (что подтверждает невиданное волонтерское движение в стране). Но вряд ли среднестатистический украинец вдруг отдаст свои сбережения для развития чужого бизнеса.

Именно в эти отношения коммерческую составляющую привносит «Приват» как посредник между вашими избыточными деньгами и потребностью в финансировании бизнеса. При этом за содействие банк берет не так уж и мало. Ваши инвестиции будут предоставляться бизнесу под 2,4—2,5% в месяц. То есть фактически по условиям обычного кредита.

Кроме того, «Приват» заявил о готовности рефинансировать платежи заемщика, если тот будет нарушать график выплат. Ставка рефинансирования не сообщается. Впрочем, с 3 марта этого года учетная ставка НБУ составляет 22% годовых. Сомневаюсь, что у коммерческой финансовой структуры эта цифра окажется ниже.

Ходите конем

На фоне резкого обесценивания гривни в 2014 г. начался массовый исход депозитных вкладов украинцев из отечественных банков. По итогам года депозитные портфели банков похудели на 58,2 млрд. грн. (-23%) и $9,26 млрд. (-40,3%).

В 2015 г. население продолжило вывод средств из банковской системы, а доверие украинцев к финучреждениям упало до неприлично низкого уровня. Особенно на фоне введения правительством налога на доход физлиц от депозитных вкладов и массового банкротства банков.

Ситуация несколько улучшилась в середине 2015 г. Частично из-за усилий банков, которые подняли проценты по депозитам, но в основном благодаря очередному траншу финансовой помощи от МВФ. При этом курс гривни относительно стабилизировался.

Уже в августе прошлого года объем гривневых депозитов в украинских банках вырос до 356,2 млрд. грн. (на 0,1%). Тем не менее даже высокие ставки не могли покрыть тогдашний уровень инфляции в стране — летом 2015-го она превысила 49%. Рост стоимости американского доллара по итогам прошлого года исключал прибыльность любой длинной инвестиции в нацвалюте.

Конкурировать с вложениями граждан в доллары и евро гривневые депозиты не могли, даже несмотря на заманчивые обещания банков. Судите сами — доллары, благополучно пролежавшие весь год дома под матрасом, добавили в семейный бюджет почти 52% в гривневом эквиваленте.

К тому же со второй половины 2015 г. ставки по гривневым депозитам стали постепенно снижаться. Ибо дорогие вложения делали проблематичным кредитование физлиц и малого бизнеса. В результате к концу прошлого года ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса несколько упали до 27—27,5% годовых.

Эксперты по-прежнему считают наиболее оптимальной формой приумножения сбережений банковский вклад в свободно конвертируемой валюте. К примеру, долларовый депозит при ставке 4% годовых принес в прошлом году гипотетическому вкладчику +57,6% в гривневом эквиваленте.

Конечно, существует риск потерять все средства в результате банкротства финучреждения. Но очистка (или зачистка?) финансовой системы страны в целом уже завершена (если верить заявлениям официальных лиц Нацбанка, конечно). К тому же специалисты рекомендуют размещать средства в госструктурах или в частных учреждениях из первой десятки рейтинга крупнейших банков.

По оптимистическим прогнозам инфляция в нынешнем году составит 12—15%, а по пессимистическим — 20—24% (т. е. даже выше размера депозитных ставок).

И из ситуации, когда украинцам все еще не слишком выгодно размещать гривневые депозиты, а предприятиям — брать кредиты, «Приват» пытается выйти с присущей ему элегантностью, просто предлагая гражданам поддержать отечественный малый бизнес. Ведь инвестор — это звучит так гордо.

Уважаемые читатели, PDF-версию статьи можно скачать здесь...

Полонина в огне

С начала 2016 г. в Ивано-Франковской области возникло шесть чрезвычайных ситуаций...

Стратегические издержки пыток: как Америка...

Страх способен подвигнуть политиков к готовности задействовать порой даже самые...

Швейцарская тюрьма установит защиту от дронов

Тюрьма швейцарского города Ленцбург (кантон Аргау) намерена потратить 200 000 франков на...

Прощай, забой! Гуд бай, мореходка!

Проблема не профессии, а в том, обеспечит ли государство свежевыпущенных специалистов...

Комментарии 0
Войдите, чтобы оставить комментарий
Пока пусто
Блоги

Авторские колонки

Ошибка