Инвестор — это звучит гордо!

№15(768) 15 — 21 апреля 2016 г. 13 Апреля 2016 0

«Приват» предлагает клиентам поддержать украинский микробизнес: свою «долю малую» банк тоже предусмотрел

«Приватбанк» начал работу сервиса по кредитованию малого и среднего бизнеса КУБ. Компании могут рассчитывать на займы сроком на 6—12 месяцев в размере не более 300 тыс. грн., но не от банка, а от граждан — клиентов финансового учреждения.

Гражданский долг

У небольших магазинов, производственных компаний, аптек, парикмахерских, перевозчиков и др. появилась возможность подавать заявки на участие в своеобразном конкурсе проектов — на сайте есть специальная форма для заполнения по ссылке «Взять кредит».

По условиям тендера фирма представляет потенциальным инвесторам информацию о компании: стаж работы на рынке; количество бизнес-площадок, сотрудников и клиентов; объемы ежемесячных продаж; стоимость активов; планы по расширению деятельности. Претендент должен быть клиентом «Привата» и иметь хорошую кредитную историю.

При этом пусть и виртуально, потенциальному распорядителю ваших инвестиций можно посмотреть в глаза — к заявке прилагается видеоролик, где заемщик рассказывает о своем бизнесе.

Кроме того, на страничке выложена информация о размерах прибыли кредитора в зависимости от суммы вложений. К примеру, при инвестиции 1 тыс. грн. ежемесячный доход составит 250 грн., при вложении 5 тыс. грн. — 1 тыс. 250 грн. и т. д.

Пусть и виртуально, но потенциальному распорядителю ваших инвестиций можно посмотреть в глаза: к заявке прилагается видеоролик, где заемщик рассказывает о своем бизнесе

Сервис также указывает бонусы, которые фирмы могут предложить кредиторам. К примеру, одна из пиццерий предоставляет инвесторам постоянную скидку 20% при заказе в их заведении.

Сбор средств по каждой из заявок длится не более двух месяцев. После окончания срока размещения инвестиций банк передает бизнесу деньги в виде ссуды. Если же всю необходимую сумму собрать не удалось, то средства возвращаются кредиторам либо размещаются в других проектах по желанию инвестора.

Почему это выгодно банку, мы расскажем чуть ниже. А вот чем такая схема может заинтересовать граждан, желающих инвестировать свои деньги в чужой бизнес?

Дело в том, что сейчас средняя ставка по депозитным вкладам в украинских банках составляет 20% годовых. К примеру, «Ощадбанк» предлагает 19,5% в гривне. Самый выгодный «Депозит Плюс срочный» на 12 месяцев от «Приватбанка» — 21%. В ряде случаев при продлении срока депозита ставка годовых увеличивается на 0,5%.

Размещения же сбережений напрямую в кредиты заемщиков принесут 25% годовых при условии вложения на 12 месяцев (24% — на 6 мес.), при этом доходы будут перечисляться на ваш счет ежемесячно. К тому же все кредитные займы страхуются в компании «Ингосстрах».

Минимальная сумма инвестиций составляет 1 тыс. грн. (с шагом 1 тыс.). Налоги взимаются банком автоматически, их размер аналогичен фискальной нагрузке на депозиты — 18% (см., пожалуйста, раздел «Инвест» на www.privat24.privatbank.ua).

На момент подготовки данного материала (11.04.2016) на www.kub.pb.ua были размещены заявки на получение инвестиций от 58 компаний и предпринимателей на общую сумму 8 млн. 315 тыс. грн. Уже собрано немало — 7 млн. 55 тыс. грн. При этом для 11 бизнесов средства от инвесторов поступили в полном объеме.

Среди предприятий, которые рассчитывают на инвестиции, половину составляют магазины — 24 заявки. На втором месте, что радует, — производственные компании (16). Третье место делят аптеки и транспортные фирмы (по 4 заявки).

Американская мечта

В «Приватбанке» называют сервис P2P-кредитования «украинским аналогом Kickstarter». Но это не совсем так. Дело в том, что сайт www.kickstarter.com (владелец — Перри Чен, сервер ресурса находится в США, начало работы — апрель 2009 г.) создан для привлечения денег с целью реализации творческих, научных и новых производственных проектов по схеме краудфандинга (т. е. добровольных пожертвований).

Kickstarter не финансирует традиционные магазины, кафе и парикмахерские. Его парафия — стартапы (англ. «начало процесса» — термин для обозначения компаний с короткой историей операционной деятельности). Реализуются преимущественно творческие проекты, которые могут иметь относительно высокий коммерческий потенциал, — независимое кино, музыка, видеоигры, комиксы и т. п.

Хотя форма заявки сервиса КУБ аналогична Kickstarter. Так, желающий получить финансирование должен зарегистрироваться и описать проект: указать срок и необходимую сумму средств, которые перечисляются через систему Amazon Payments. Если нужное количество денег к назначенному времени не поступило, финансы возвращаются спонсорам.

Общество готово жертвовать на благотворительные проекты, но спонсировать развитие чужого бизнеса — вряд ли

В случае инвестиционного успеха 5% привлеченных денег заберет Kickstarter, еще 3—5% получит Amazon. А потенциальным спонсорам обещают награды, благодарности и подарки от компаний, реализовавших проект.

Важное отличие Kickstarter от аналогичных зарубежных платформ в том, что сайт не претендует на право собственности (ни полностью, ни частично) в проектах, которые он продвигает.

Хотя и имеет не эксклюзивное право использовать полученную от компаний интеллектуальную собственность. Ведь по завершении финансирования проекта все загруженные на сайт материалы не удаляются и не редактируются.

Несмотря на успех американского сайта, к его работе есть и определенные пользовательские претензии, которые, надеемся, учтут разработчики КУБ. Во-первых, сообщество жалуется на тенденциозный отбор проектов для финансирования. Во-вторых, не всем нравится, что в случае недобора необходимой суммы средства возвращаются спонсорам.

Наше общество на нынешнем этапе развития готово безвозмездно жертвовать на благотворительные проекты и вооруженные силы (что подтверждает невиданное волонтерское движение в стране). Но вряд ли среднестатистический украинец вдруг отдаст свои сбережения для развития чужого бизнеса.

Именно в эти отношения коммерческую составляющую привносит «Приват» как посредник между вашими избыточными деньгами и потребностью в финансировании бизнеса. При этом за содействие банк берет не так уж и мало. Ваши инвестиции будут предоставляться бизнесу под 2,4—2,5% в месяц. То есть фактически по условиям обычного кредита.

Кроме того, «Приват» заявил о готовности рефинансировать платежи заемщика, если тот будет нарушать график выплат. Ставка рефинансирования не сообщается. Впрочем, с 3 марта этого года учетная ставка НБУ составляет 22% годовых. Сомневаюсь, что у коммерческой финансовой структуры эта цифра окажется ниже.

Ходите конем

На фоне резкого обесценивания гривни в 2014 г. начался массовый исход депозитных вкладов украинцев из отечественных банков. По итогам года депозитные портфели банков похудели на 58,2 млрд. грн. (-23%) и $9,26 млрд. (-40,3%).

В 2015 г. население продолжило вывод средств из банковской системы, а доверие украинцев к финучреждениям упало до неприлично низкого уровня. Особенно на фоне введения правительством налога на доход физлиц от депозитных вкладов и массового банкротства банков.

Ситуация несколько улучшилась в середине 2015 г. Частично из-за усилий банков, которые подняли проценты по депозитам, но в основном благодаря очередному траншу финансовой помощи от МВФ. При этом курс гривни относительно стабилизировался.

Уже в августе прошлого года объем гривневых депозитов в украинских банках вырос до 356,2 млрд. грн. (на 0,1%). Тем не менее даже высокие ставки не могли покрыть тогдашний уровень инфляции в стране — летом 2015-го она превысила 49%. Рост стоимости американского доллара по итогам прошлого года исключал прибыльность любой длинной инвестиции в нацвалюте.

Конкурировать с вложениями граждан в доллары и евро гривневые депозиты не могли, даже несмотря на заманчивые обещания банков. Судите сами — доллары, благополучно пролежавшие весь год дома под матрасом, добавили в семейный бюджет почти 52% в гривневом эквиваленте.

К тому же со второй половины 2015 г. ставки по гривневым депозитам стали постепенно снижаться. Ибо дорогие вложения делали проблематичным кредитование физлиц и малого бизнеса. В результате к концу прошлого года ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса несколько упали до 27—27,5% годовых.

Эксперты по-прежнему считают наиболее оптимальной формой приумножения сбережений банковский вклад в свободно конвертируемой валюте. К примеру, долларовый депозит при ставке 4% годовых принес в прошлом году гипотетическому вкладчику +57,6% в гривневом эквиваленте.

Конечно, существует риск потерять все средства в результате банкротства финучреждения. Но очистка (или зачистка?) финансовой системы страны в целом уже завершена (если верить заявлениям официальных лиц Нацбанка, конечно). К тому же специалисты рекомендуют размещать средства в госструктурах или в частных учреждениях из первой десятки рейтинга крупнейших банков.

По оптимистическим прогнозам инфляция в нынешнем году составит 12—15%, а по пессимистическим — 20—24% (т. е. даже выше размера депозитных ставок).

И из ситуации, когда украинцам все еще не слишком выгодно размещать гривневые депозиты, а предприятиям — брать кредиты, «Приват» пытается выйти с присущей ему элегантностью, просто предлагая гражданам поддержать отечественный малый бизнес. Ведь инвестор — это звучит так гордо.

Уважаемые читатели, PDF-версию статьи можно скачать здесь...

Загрузка...
Загрузка...

1 млрд. 281 млн. 238 тыс. грн. потрачено на армию...

Аграрии, работающие в поле, получили вчетверо меньше

Стон общества вместо вершины правосудия

Произошла еще одна публичная дискредитация судебной реформы, циничная демонстрация...

Компания «Благовест» поможет снять 1-комнатную...

По поводу правдивости указанной информации можно не переживать

Киберрэкет мирового масштаба

Атаки хакеров становятся все более дерзкими не без помощи разработок спецслужб

Как закалялись кибермышцы

Вашингтону не следует в обязательном порядке отвечать контратакой

Комментарии 0
Войдите, чтобы оставить комментарий
Пока пусто
Блоги

Авторские колонки

Ошибка