Доллар, стой. Раз-два

№24(702) 13 — 19 июня 2014 г. 12 Июня 2014 0

Им нечем платить, и они хотят победы любой ценой. Поэтому свои проблемы украинские заемщики пытаются решить революционными методами. Банки, естественно, против.

За месяцы после евромайдана курс гривни к доллару снизился почти на треть — с 7,99 до 11,82грн./$, и национальная валюта продолжает девальвировать. Одновременно заемщики, взвалившие на себя груз валютных кредитов, переживают дежавю.

Моральное унижение при попытке договориться с банком-кредитором об отсрочке очередного платежа или реструктуризации кредита, беготня по родственникам и знакомым, чтобы занять денег, боязнь звонков в дверь, за которой могут оказаться представители коллекторских фирм. Эти неприятности обладателям валютных кредитов уже пришлось пережить в 2008—2009 гг., когда из-за ипотечного кризиса в США гривня с 4,95—5,05 опустилась до 8 грн./$, а зарплаты в Украине остались прежними или были урезаны.

Тогда ежемесячные платежи по валютным кредитам увеличились в пересчете на гривни тогда более чем в 1,5 раза. На этот раз переплата, с учетом показателей шестилетней давности, выросла уже почти в 2,5 раза.

Прогнозировать дальнейшие изменения курса гривни можно только в направлении дальнейшей девальвации. А учитывая, что займы в иностранной валюте брались, как правило, на 20—30 лет — для покупки жилья, нынешние настроения взявших ипотечные кредиты близки к паническим.

Сведенная воедино статистика валютных кредитов в Украине отсутствует. Каждый банк ведет свою собственную. Между тем Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) оценивает сумму выданных кредитов в инвалюте в $4 млрд.

Это значит, в их орбиту вовлечены сотни тысяч заемщиков. Если же учесть, что ипотечные кредиты оплачивает вся семья, да еще и иногда с помощью близких и дальних родственников, то количество тех, кому желание иметь собственное комфортабельное гнездышко выходит боком, в несколько раз больше.

После победы евромайдана, который многие заемщики поддерживали как раз по причине ожиданий, связанных с ростом экономики и собственных доходов, встал вопрос: за что, собственно, стояли?

Весной появился даже термин: «кредитный майдан» — этим определением пользуется зарегистрированная в апреле общественная организация «Справедлива країна», объединяющая более тысячи обладателей валютных кредитов, преимущественно из столицы.

Организация провела несколько митингов под Верховной Радой, требуя пересчета валютных кредитов в гривневые и введения моратория на взыскание имущества. Пока что заемщики-общественники выполнили программу-минимум. 3 июня Верховная Рада снизошла до их проблем, приняв законопроект «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте».

Предполагается, что в период моратория не может быть принудительно, без согласия должника взыскано имущество — предмет залога потребительских кредитов, выданных кредитными учреждениями-резидентами в иностранной валюте, а также другое имущество, подлежащее взысканию, если заложенного не хватает. Кроме того, кредитор не может перепродать или переуступить третьей стороне долг по валютному кредиту.

Свой текст документа организация предложила всем депутатам, независимо от их политической принадлежности, а зарегистрирован он был Николаем Рудьковским, внефракционным. Впоследствии к доработке законопроекта подключился бютовец Сергей Терехин, а в день голосования документ дополнился новеллами с голоса.

В итоге депутаты решили, что закон касается только основного места проживания, но не распространяется на недвижимость площадью свыше 140 кв. м и на заемщиков — депутатов, чиновников 1—3 категорий и судей. На временно оккупированные территории, читай в Крыму, действие моратория также не распространяется.

Общественники восприняли мораторий исключительно оптимистично. Активистка «Справедливої країни» Екатерина Иванова, ответственная за общение с прессой, рассказала «2000», что этот закон они считают первым шагом, после которого, как ожидается, парламентарии в ближайшие две недели примут еще один закон, обязующий банки пересчитать валютные кредиты в гривневые по официальному курсу на день оформления кредита.

В принятом ВР документе указано, что мораторий действует с момента принятия и до урегулирования спорных вопросов, связанных с пересчетом валютных кредитов в гривню и отменой начисленных штрафных санкций. Согласовать их с Нацбанком Кабмин должен за две недели. Потом правительство подаст на рассмотрение ВР законопроект.

Компенсация пересчета фактически производится за счет НБУ.Как кредитор последней инстанции Нацбанк «осуществляет соответствующие меры для поддержания адекватного уровня платежеспособности банков, подпадающих под действия этого закона».

Между тем, утверждают эксперты, мораторий может и не заработать. Например, управляющий партнер юридической компании «Касьяненко и партнеры» Дмитрий КАСЬЯНЕНКО сообщил нашему изданию, что считает законопроект недоработанным, поскольку его действие распространяется только на потребительские кредиты.

«Будут возникать споры, под какие именно цели брали кредит. Причем банки смогут в судах подменять понятие потребкредита. В такой редакции закон не сможет защитить собственников залогов, под которые брались кредиты.

Заемщики не вчитываются в подробности ипотечных договоров, а зря. Во многих написаны условия добровольного согласия на реализацию ипотеки, так называемые оговорки — «Предупреждения об удовлетворении требований банков, которые признаются сторонами договором об удовлетворении требований банка», когда банк может самостоятельно оформить право собственности на предмет ипотеки, без принудительного взыскания и без исполнительной службы.

Заемщики же, сами того не подозревая, заранее дали письменное согласие на передачу в собственность банка предмета ипотеки (ст. 38 ЗУ «Об ипотеке»). Например, удовлетворение взыскания на предмет ипотеки может осуществится добровольно, путем передачи банку права собственности на предмет ипотеки в счет исполнения кредитного договора (ст. 37 ЗУ «Об ипотеке»). Еще банк от своего имени может продать предмет ипотеки кому-либо, без согласия собственника под видом указанной оговорки в договоре ипотеки», — утверждает юрист.

Не все так просто и с законом о переводе валютных кредитов в гривню. В конце мая НБУ уже обсуждал такую возможность с коммерческими банками, и те наотрез отказались следовать букве предложенного им решения проблемы. Претензии банкиров связаны и с названным курсом — 7,99 грн./$, и с процентами выплаты займа: валютные кредиты изначально выдавались под более низкий процент, чем гривневые.

Кроме того, финансисты считают, что изменения в отчетности, связанные с переводом инвалюты в гривню, заставят банки покупать еще больше валюты, а это дополнительное давление на гривню, способствующее ее дальнейшей девальвации.

Как сообщил недавно экс-замглавы НБУ Сергей Яременко, если пересчитать валютные кредиты в гривневые, банки не смогут отдавать привлеченные ими депозиты населения. Однако активисты «Справедливої країни» считают иначе. «Валютные кредиты выдавались из длинных денег, которые украинские банки брали взаймы у международных финансовых структур и собственных материнских банков за границей. Короткие вклады населения не имеют к ним никакого отношения. Не надо нас ссорить с депозитчиками», — утверждает Екатерина Иванова.

При этом совершенно неясно, если Кабмин, НБУ и Нацбанк все же примут закон о пересчете вкладов, как быть с теми, чей долг уже перепродан банками коллекторским фирмам или, того хуже, чье залоговое имущество взыскано за долги и перепродано? Эти люди начнут осаждать суды и требовать пересмотра мировых соглашений с кредиторами.

В общем, «кредитный майдан» способен вызвать бурю не меньшую, чем майдан европейский.

Ярослав ДМИТРЕНКО

Уважаемые читатели, PDF-версию статьи можно скачать здесь...

загрузка...

Загрузка...

Контуры Зе-экономики: либерализм минус коррупция

Уже не первую неделю в украинском медиапространстве активно обсуждается перечень...

С 1 июля рынок Украины открыт для хорватских мясных...

Несмотря на затяжные переговоры с Европейской комиссией по вопросу гармонизации...

Спасение от глобальных проблем инвесторы находят в...

WSJ: «Инвесторы в поиске активов, слабо связанных с глобальными рынками, словно...

А сало польское съедим?

Перекупщики скупают потенциально инфицированных свиней живьем по цене 25 грн./кг,...

Как украинской экономике стать инновационной

Удельный вес инновационной продукции в объеме промышленной составил в 2000 г. 9,4%, в 2015-м...

Развод в красивой обертке

Очередная безрадостная новость пришла от украинского авиапрома

Загрузка...

Украинцам подложили свинью

Проблема серого импорта свинины в Украину сказалась на падении закупочных цен на...

Новый бюджет Николаева уже успел стать скандальным

Одной из «долгоиграющих», но не теряющих актуальности тем в...

Украина открывает рынок для Танзании

В Украине спрос на кофе, фрукты и продукцию пищевой индустрии Танзании

Банковский год обещаний

Нацбанк пообещал бизнесу и простым гражданам снять более 20 ограничений на обращение с...

Облигации для народа

Все большую потребность в заемных средствах государство собирается покрывать с...

Комментарии 0
Войдите, чтобы оставить комментарий
Пока пусто

Получить ссылку для клиента
Авторские колонки

Блоги

Idealmedia
Загрузка...
Ошибка