Обманывать вкладчиков запрещено

06 Декабря 2016

На днях ВР приняла два закона, которые напрямую касаются защиты прав вкладчиков.

Первый называется «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг».

В пояснительной записке к проекту закона было указано, что необходимость его принятия обусловлена тем, что в последнее время имеют место случаи злоупотреблений банками доверием украинцев. В частности, получила распространение схема, по которой в помещениях банка физлицам предлагается подписывать не договоры банковского вклада с банком, а договоры займа с небанковскими финансовыми учреждениями через поверенного, которым выступает банк.

При этом с целью введения в заблуждение потребителей о действительном предмете договора банк открывает каждому клиенту счет, с которого в дальнейшем средства перечисляются на счета небанковских финансовых учреждений.

По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, с использованием именно такой схемы были обмануты 14 тыс. вкладчиков банка «Михайловский» на общую сумму 1,5 млрд грн.

По словам представителя юридической компании «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Юлии Лец, банк не предоставлял вкладчикам информацию о том, что на средства, привлеченные в качестве займа в небанковское финансовое учреждение, не распространяются гарантии их возмещения. Он применил такую схему, воспользовавшись тем, что люди плохо знали законодательство, а 45% вкладчиков были пенсионерами.

По информации юриста, в закон внесены изменения, которыми банкам запрещено привлекать средства физлиц с целью их прямого размещения в кредиты без отражения в обязательствах и активах финансового учреждения.

Банки обязали в случае выполнения ими функций поверенных или посредников по привлечению средств физических лиц в пользу третьих лиц уведомлять клиентов в письменной форме, что такие средства не являются вкладом, на который распространяются гарантии, установленные законом «О системе гарантирования вкладов физических лиц».

Финансовым учреждениям запретили привлекать средства физлиц с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, если это прямо не предусмотрено законом о деятельности финансового учреждения.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц, в свою очередь, должен тщательно изучить документы по каждому физическому лицу, которое приравнено к вкладчику и средства которого приравнены к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу закона начать возмещение средств. А это значит, что все обманутые по такой схеме вкладчики банков-банкротов могут рассчитывать на компенсацию от государства.

Еще один закон звучит кратко: «О потребительском кредитовании». Его действие распространяется на все потребительские кредиты (на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью) и регулирует отношения между кредитором, кредитными посредниками и потребителями при предоставлении услуг потребительского кредитования.

По словам Юлии Лец, закон устанавливает обязанность банка или другого финансового учреждения проводить оценку кредитоспособности заемщика. Таким образом, становится невозможной выдача кредитов потребителям с ненадлежащей кредитоспособностью, что обеспечит надежность банковской и финансовой системы страны в целом. До этого такого требования в украинском законодательстве не существовало.

В законе предусмотрена обязанность кредитора разъяснять условия и особенности потребительского кредита заемщику. Таким образом, потребители смогут принимать решения о займе, обладая полной информацией о возможных рисках и последствиях невозврата кредитов.

Кроме того, устанавливаются требования к рекламе потребительского кредита, где запрещается указывать, что он может предоставляться без документального подтверждения кредитоспособности потребителя (заемщика) либо кредит является беспроцентным, предоставляется под ноль процентов или другую аналогичную по содержанию и сути информацию.

В законе изменена очередность погашения требований по договору о потребительском кредите. В первую очередь уплачиваются просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь — просроченная к возвращению сумма кредита; в третью — проценты за пользование кредитом; в четвертую — сумма кредита; в пятую очередь — неустойка и другие платежи по договору.

Ранее заемщики оказывались в ситуации, когда все их средства направлялись на погашение уже начисленных штрафных санкций, а сама задолженность не уменьшалась, поскольку не уменьшалась база начисления.

В соответствии с законом заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических выплат. А кредитору запрещается устанавливать потребителю любую плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита. Проценты за пользование им и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением, уплачиваются кредитодателю за период фактического пользования кредитом.

В случае задержки потребителем уплаты части потребительского кредита и/или процентов минимум на один календарный месяц (по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, и на приобретение жилья — минимум на три календарных месяца) кредитор имеет право потребовать погасить кредит в полном объеме, срок выплаты которого еще не наступил, если это предусмотрено договором.

Вкладчики банка Аркада получили уже свыше 170...

Фонд гарантирования вкладов физических лиц выплатил вкладчикам банка Аркада свыше 170...

Верховный Суд разрешил банкам не возвращать...

Украинцам придется проявлять незаурядную бдительность и овладеть новыми знаниями,...

Под АП митинг: вкладчики банка «Михайловский» пришли...

Около сотни вкладчиков банка «Михайловский» требуют встречи с президентом

Камо грядеши, Україно?

Положення доповіді підтверджуються численними фактами і цифрами, що роблять...

Недальновидная «трехходовка»

Передача имущественного комплекса «Мотор Сич» государственному госоргану со...

«Метод Смелянского»

«Укрпочта» получила возможность дополнительно зарабатывать на видах услуг, не...

«Непрестижные» сварщики, «ненужные» медсестры

Государственная служба статистики опубликовала любопытнейшую отчетность под...

Сотрудничество со временем

Время не допускает вольностей, если они переходят грань естественных вещей

Сети смерти

Суицидальная попытка представляет собой крик о помощи в невыносимой ситуации, а не по...

Комментарии 0
Войдите, чтобы оставить комментарий
Пока пусто
Авторские колонки

Блоги

Ошибка