Где взять деньги до зарплаты?

№4(804) 27 января — 2 февраля 2017 г. 27 Января 2017 4.3

В бытность СССР на крупных (и не очень) предприятиях создавались кассы взаимопомощи, куда при необходимости можно было обратиться за небольшой беспроцентной ссудой. Вернуть деньги требовалось через два-три месяца. 

Конечно же, такие кассы не решали глобальных финансовых проблем советских граждан, но позволяли продержаться до зарплаты после покупки дорогостоящего мебельного гарнитура или редкого на то время цветного телевизора. Заведовали службами экстренной финансовой помощи, как правило, профсоюзные деятели, а деньги выделялись заводами и фабриками из заработанных средств. 

Сегодня развитие информационных технологий, банковские карты, терминалы и смартфоны позволяют совершать мгновенные трансакции, покупать товар без использования «физических» денег и вести биржевую торговлю, не вставая с дивана. Но если в семейном бюджете возникает финансовая дыра, банки не всегда приходят на помощь. Приходится закладывать в ломбард бабушкины драгоценности или дорогую электронику. 

При этом чем хуже благосостояние простого украинца, тем больше появляется различных финансовых организаций, обещающих «кредит за 10—15 минут», «тысячу до зарплаты» или «деньги для любой ситуации».

Что в банке?

В последнее время такая услуга, как мгновенные кредиты, появилась в арсенале многих банков. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что они доступны исключительно старым клиентам с хорошей кредитной историей. 

Так, один из крупнейших отечественных банков — «Укрсиббанк» (входит в группу BNP Paribas) предлагает на своем сайте за 30 минут оформить кредит наличными до 150 тыс. грн. на срок до 60 месяцев. Заявку можно подать онлайн на сайте банка, позвонив по указанному номеру телефона, в одном из отделений банка и даже в торговых сетях-партнерах. Но, как следует из дальнейшего пояснения, услуга доступна клиентам с позитивной кредитной историей в «Укрсиббанке», держателям пластиковых карт этого учреждения, обладателям счетов, депозитов там же или пакетного предложения All inclusive, предполагающего совмещение банковских и страховых услуг.  Не будучи клиентом конкретного банка, а придя просто с улицы, получить деньги на руки без справки о доходах за последние полгода и других обязательных документов проблематично. 

При этом банки продолжают оставаться самыми надежными и проверенными финансовыми партнерами граждан. Они предлагают деньги под самые низкие проценты на финансовом рынке. Хотя в нашем случае мгновенных кредитов это 25—28% годовых. Почти всегда банковские служащие способны описать условия кредитования: дополнительные сборы, комиссии и штрафы за просрочку. А если они не могут этого сделать, то вам распечатают график погашения долга, который вы обязаны соблюдать, чтобы иметь хорошую кредитную историю.

Кредитные союзы 

Они действуют по такому же принципу, как и банки: привлекая средства у населения под определенный процент, кредитуют нуждающихся с более высокой доходностью. Разница позволяет учреждению оплачивать собственные расходы, выплачивать зарплату менеджерам и наращивать базу кредитования. 

Традиционно вклады в кредитные союзы привлекались под более высокие проценты, чем банковские депозиты. Соответственно и кредиты оказывались более дорогими, чем банковские. С учетом скрытых комиссий маржа ссуды, взятой в кредитном союзе, может достигать 40% и более годовых. 

На сегодняшний день кредитные союзы предпочитают давать деньги под залог недвижимости, автомобилей или другого имущества. Чем дороже залог, тем дешевле кредит. 

Например, киевский кредитный союз «ЗаРаз» для кредитов под залог недвижимости установил ставку 2% в месяц, а для кредитования под залог автомобиля — 5%. Разница более чем существенная. 

При этом передача в залог квартиры, дома или авто предполагает дополнительные расходы в виде оценки, выписки из реестра и т. д. Получить наличными можно не более 80% стоимости жилья. И это в лучшем случае. 

Взять потребительский беззалоговый кредит в кредитном союзе может далеко не каждый. Существуют возрастные ограничения — 26—65 лет. Необходимо быть оформленным на постоянную работу и иметь стаж не менее 3 месяцев. Возможно, с вас потребуют и справку о доходах. Вашу личность должны подтвердить не менее двух родственников или знакомых. Не должно быть просроченных или невозвращенных кредитов.

Большинство кредитных организаций имеют собственный перечень документов, необходимых для предоставления кредита. Иногда он может быть достаточно большим и включать копии справок о погашении ранее взятых кредитов, справку о семейном состоянии, копию загранпаспорта и т. д. 

Для оформления такого пакета наверняка понадобится время, поэтому получить деньги за полчаса или через час после подачи заявки вряд ли получится.

Ломбарды

Хорошо это или плохо, но ломбарды стали частью жизни многих наших граждан. Одна только Ассоциация ломбардов Украины объединяет более 250 участников, многие из которых имеют региональные или всеукраинские сети. 

Кредитование под залог ювелирных изделий или бытовой электроники на сегодняшний день наименее затратно как для кредиторов, так и для заемщиков. 

Чтобы получить деньги в ломбарде, необходимо иметь всего лишь паспорт и идентификационный код. Перечень закладных предметов также постоянно растет. Сейчас к ним относятся не только смартфоны, ноутбуки или фотоаппараты, но и строительный инструмент или стройматериалы. Однажды даже встретилась реклама об открытии ломбарда шуб.

У каждого заведения свои расценки. Многие из ломбардов ведут кредитную историю своих клиентов и варьируют ставки в зависимости от их статуса: новый, постоянный, VIP и т. д. В целом можно говорить о ставке 0,5—1% в день от стоимости предоставленного кредита, в зависимости от вида залога и статуса клиента. Выкупить залог необходимо через месяц или около того. В случае невозможности это сделать кредитная ставка увеличивается. 

Оценка ювелирных изделий, естественно, ведется из расчета стоимости лома драгоценных металлов, без учета стоимости работы. Поэтому в обмен на золотые изделия 583—585-й пробы весом 10 г вам предложат не более 6800 грн. Пользование заемными средствами в течение 30—35 дней оценивается примерно в 1 тыс. грн.  Еще более специфически происходит оценка бытовой электроники. Как рассказали в столичной сети ломбардов «Золота скриня», если техника исправна и имеет надлежащий внешний вид, можно получить 30—50% стоимости нового оборудования или до 70% его рыночной цены.

Халиф на час

Рынок небанковского кредитования, в том числе ломбарды, составляет серьезную конкуренцию потребительским кредитам банков. Наиболее востребованы пресловутые «кредиты за час», «мгновенные займы» и пр., которые в большинстве случаев выдаются без проверки финансового состояния заемщика (сведений о трудоустройстве и справки о доходах) и целевого использования полученных средств. 

Отделения по выдаче таких кредитов нередко можно найти в крупных супермаркетах и торговых центрах. Единственное разумное объяснение популярности микрозаймов — обнищание большого числа жителей страны в сочетании с низким уровнем финансовой грамотности. Ведь, как правило, ставка кредитования в этом сегменте в 5 и более раз превышает и так немалый банковский процент.  Чтобы условия предоставления средств выглядели не так пугающе, эти учреждения оперируют не годовыми процентами, а ежедневными ставками погашения, которые колеблются в размере около 1%. 

Однако даже кредит, выданный под 0,99% в день, через месяц превращается почти в 30% переплаты, а за год дает финансовым спекулянтам просто фантастическую прибыль — 261%.

Поэтому мгновенные кредиты не решают финансовые проблемы заемщиков, а еще больше загоняют их в финансовую дыру, и «2000» категорически не советуют своим читателям пользоваться этим видом кредитования.

Онлайн-кредитование

Данное кредитование становится все более распространенным, поскольку позволяет получить деньги удаленным способом, сидя перед компьютером и избежав очередей в отделениях банков.

Кредитующие таким образом организации легко найти в интернете, поскольку они размещают рекламу о себе и находятся в верхних строчках поисковиков по запросам «деньги до зарплаты», «деньги до зарплаты онлайн», «кредит на карту» и т. д. 

Впрочем, реклама онлайн-кредитования в интернете сильно отличается от реальности. На поверку кредитование в интернете является еще одним видом микрозаймов с заоблачными процентами и высокими рисками невозврата заемных средств, которые оплачивают добросовестные клиенты. 

Так, в одной из организаций, обещающей на своей страничке первый кредит под 0% и до 10 тыс. грн. на срок до 65 дней, рассказали, что первый кредит выдается на сумму не более 1 тыс. грн. под 0,01% в день всего лишь на месяц. В этом случае, заняв тысячу до получки, придется переплатить заемщику всего лишь 6 грн. Однако столь лояльные условия кредитования являются акционными. 

В дальнейшем кредитование производится под 1,33% в день. Так что, взяв в долг 10 тыс. грн., через месяц придется отдать 14 тыс. грн. 

Да и то заветные 10 тыс. грн. будут доступны для вас лишь с шестой попытки. А до этого придется зарабатывать репутацию добросовестного заемщика, занимая более мелкие суммы, под те же 40% в месяц, что позволит на вас прилично (или неприлично много) заработать.

АНЕКДОТ В ТЕМУ

Перед входом в банк пожилой еврей торгует семечками. К нему подходит знакомый: «Моня, насыпь в долг стакан семечек, а?» На что продавец отвечает: «Извини, Изя, не могу. У меня договор с банком. Они не торгуют семечками, а я не даю взаймы». 

Уважаемые читатели, PDF-версию статьи можно скачать здесь...


Загрузка...

Соотечественниками играют в шашки

За гастарбайтеров из Молдовы, Таджикистана, Киргизии президенты этих стран просили...

Амбре розовых ромашек

В Украине появился очень интересный инструмент — интерактивная карта загрязнения...

Отравление цинком

Регулирующий орган Евразийского экономического союза (ЕАЭС объединяет Армению,...

«Приговор» закарпатским СМИ

В сегодняшнем обзоре региональных изданий — наболее интересные темы, поднятые...

А был ли Суркис на остановке?

«Григорий Суркис агитирует в Москве за мир с агрессором и союз с Россией» —...

Загрузка...

Бойся молодых учителей

Институт образовательной аналитики (да, у нас имеется и такое госучреждение) провел...

В полиции нет даже телефонов?

Так случилось, что члены моей семьи дважды становились объектом преступных...

ВОЗ признала игроманию болезнью

18 июня Всемирная организация здравоохранения опубликовала на своем сайте для...

Беларусь: 80 тонн помощи

Одна из колонн отправится в Краматорск, вторая -- в Северодонецк.

Страх или жадность

Правительственный кризис разрешился малой кровью. Первой жертвой еще не созданного...

Комментарии 0
Войдите, чтобы оставить комментарий
Пока пусто

Получить ссылку для клиента
Авторские колонки

Блоги

Маркетгид
Загрузка...
Ошибка