Украинцы вкладывают много средств в обустройство недвижимости или собственного бизнеса. Однако не многие задумываются о том, что даже самая надежная структура всегда нуждается в защите.

Никакое помещение не застраховано от неисправной проводки, крана или банальной халатности соседей. А автомобиль не гарантирует избежания ДТП. Страхование необходимо как раз для таких непредвиденных обстоятельств.

Что говорит статистика? Как часто украинцы страхуют имущество?

Украинцы гораздо чаще оформляют страховку на автомобиль, чем на недвижимость. Так, по оценкам залоговых экспертов, современный залоговый сегмент на рынке страхования недвижимости составляет около 80%, а оставшиеся 20% представляют собой добровольное страхование недвижимости. При этом половина страховых контрактов приходится на элитную недвижимость.

Имея в собственности квартиру, офисное помещение или авто, жители Украины скорее предпочтут защиту своего автомобиля от аварии. Главная причина низкого показателя страхования недвижимости — недоверие к страховым компаниям, даже вопреки регулярно публикуемым статистическим отчетам, которые подтверждают выплаты по страховым случаям.

Вторая важная причина непопулярности страхования недвижимого имущества в Украине — отсутствие каких-либо обязывающих к этому законов. А именно так это работает со страхованием автогражданской ответственности. Там страховка необходима.

Потому автовладельцы всегда знают свежую информацию о ценообразовании на услуги автострахования и их выгоду. При этом имея в собственности офис или жилое помещение, они вряд ли посчитают стоимость страховых услуг по площади.

Стоит ли вообще страховать имущество?

Чтобы определить для себя рациональность подобной услуги, специалисты рекомендуют обратить внимание на ряд определенных факторов для каждого типа имущества.

В случае с недвижимостью страхование выгодно в случаях, когда:

• помещение любого типа сдается в аренду, вне зависимости от родственных связей клиентов и арендаторов;
• помещение используется по назначению сезонно, а не на протяжении всего года (будь то бизнес или жилое здание);
• помещение расположено рядом с трубопроводами, тепловыми магистралями, аэропортом, воздушными трассами (случаи нанесения ущерба от летательных аппаратов также предусмотрены как страховые);
• нет пожарной или охранной сигнализации;
• нет дверей из прочного металла с надежными замками, решеток на окнах и прочих элементов защиты от взлома.

Застраховать можно как несущие конструкции и инженерные коммуникации, так и ремонтные работы, отделку помещений. Помимо самой недвижимости, у некоторых компаний возможно застраховать мебель, бытовую технику и любую электронику в помещении. Что еще? На частных участках можно страховать животных, фермерские угодья и хозяйство, а также различные приусадебные строения. Клиент может оформить как комплексное страхование абсолютно всего, что имеется в помещении, так и страхование отдельной группы имущества. Период страхования также может быть любым в пределах допустимых сроков.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости предусматривает:

1. Страховые риски. Такие повреждения, как пожар (в т. ч. и поджог), взрыв газа, удар молнии и стихийные бедствия, повреждения водой из магистралей, халатность соседей и пр.
2. Страховой тариф — представляет ставку страхового взноса по единице страховой суммы.
3. Страховая премия — финансовый взнос в фонд страхового общества клиентом на основании договора страхования. Она определяется индивидуально и не может быть одинаковой повсеместно.
4. Возмещение — денежная сумма, которая будет выплачена страховым сообществом в качестве возмещения ущерба за страховой случай после подтверждения факта его происшествия.

Как правило, недвижимость страхуется сроком от месяца до одного года, после чего договор следует продлевать. И это выгодно. Потому как, если страхование было безубыточным, можно получить скидку на продление договора на второй год около 5% и на последующие — 10%.

Стоимость страхования недвижимости рассчитывается исходя из стоимости жилой площади и внутреннего имущества. Поэтому при оценке специалисты обращают внимание на договор покупки имущества, документ, подтверждающий рыночную стоимость квартиры или дома, заключение оценщика и пр. Предварительно стоит позаботиться о наличии этих документов.

Взвесив всевозможные риски для имеющегося во владении имущества, вы можете сами определить необходимость его страхования.

Страхование наземных транспортных средств

Обязательное автострахование в Украине, в отличие от недвижимости, регулируется законом “Об ОСАГО”. И при отсутствии полиса водитель наказывается штрафом на сумму от 425 грн в зависимости от степени нарушения (устанавливается сотрудником управления безопасности дорожного движения). Поэтому все автомобилисты обязаны регулярно оформлять “автогражданку”. Это повышает спрос на автострахование, конкуренцию и снижает цены на услуги соответствующих компаний.

Большинство автовладельцев считают полис ОСАГО неким обязательным налогом, придуманным властью, который не имеет никакой пользы. Однако при первом же случае ДТП автовладельцы получат страховую защиту и финансовое возмещение ущерба именно благодаря этому “обязательному налогу”. Страховые компании имеют определенный лимит страховых выплат. Для возмещения материального ущерба он составляет 100 000 грн, а компенсация за нанесенный вред участнику ДТП — 200 000 грн. Эта сумма способна значительно сохранить бюджет автовладельца при непредвиденных ситуациях.

Льготники

Есть определенная группа автовладельцев, имеющих льготы. Им в Украине можно управлять транспортными средствами без страховки и не заниматься ее оформлением.

К таким группам относятся:

• Инвалиды 1-й группы, пострадавшие вследствие военных действий.
• Участники боевых действий.
• Водители автомобилей, принадлежащих инвалидам 1-й группы.

Когда кто-то из вышеперечисленных участников дорожного движения попадает в ДТП, то ущерб пострадавшему будет возмещен за счет фонда Транспортного бюро.

Сроки

Оптимальный срок оформления ОСАГО — от 15 суток до 1 года. При оформлении на более длительный срок стоимость услуги может быть гораздо выше. Автовладельцам намного выгоднее по истечении срока действия договора через год обратиться в страховое сообщество для его продления, нежели оформлять долгосрочную страховку. При утере полиса оформляется новый договор. Своевременное продление ОСАГО позволит избежать неприятного разговора с правоохранительными органами и штрафных санкций.

В каких случаях можно не пользоваться услугами страховых компаний?

Большинство бизнесменов, владеющих офисами и прочей недвижимостью, утверждают, что, прежде чем задуматься о страховании имущества юридического лица, стоит заняться расчетами. Не выгоднее ли усилить систему охраны, чем регулярно платить страховым компаниям? Возможно, с оборудованием и прочими ценными вещами ничего не произойдет, если на предприятии существует продуманная система безопасности.

Точно сказать, что выгоднее, невозможно. Однако если вы все-таки захотите застраховать имущество при наличии уже улучшенной охранной системы, то сумма страхового взноса может быть существенно снижена.

Как выбрать хорошую страховую компанию?

В Украине насчитывается много десятков страховых компаний, готовых помочь населению защитить свое имущество. Как правило, граждане выбирают компании по совету знакомых или родственников, которые имеют опыт пользования услугами того или иного страховщика, и это довольно разумный подход. Бывало, что люди страховали квартиры одновременно в двух страховых компаниях. После возникновения страхового случая лишь одна возместила полную сумму ущерба, а вторая вовсе отказала в рассмотрении ситуации как страхового случая. Именно поэтому мнение людей с реальным опытом всегда ценится.

Чтобы избежать отказа компании в рассматрении страхового случая, в первую очередь необходимо обращать внимание на выставляемые требования на конкретный страховой случай, а именно: на перечень документов, которые необходимо предоставить для получения выплаты. Будь то автомобиль, бытовая техника или недвижимость — проверять условия рассмотрения страхового случая и перечень документов нужно всегда. Еще лучше — прибегнуть к помощи страхового брокера. Это посредник между компанией и клиентом, который проконсультирует по всем вопросам при заключении договора, поможет подобрать надежного страховщика и в случае чего получить выплату.

Когда страховая компания требует предоставить бесконечный список документов, это первый признак того, что она попытается всячески усложнять процесс получения клиентом выплаты. А то и вовсе откажет. Поэтому всегда нужно отдавать предпочтение компаниям с наименьшими бюрократическими требованиями и всяческими скрытыми условиями и, конечно, внимательно знакомиться с условиями договора.

Читайте последние новости и все о ситуации в Украине и мире на страницах «2000» и в социальных сетях Facebook, Twitter, Livejournal, а также Telegram